原标题：保险公司触网，应用还是微信小程序？ 保险技术生态建设（二）

第一次接触网络和布局微信小程序时如何选择保险的问题公司。

以下是数字化转型的共享路线图。您当前的位置是共享序列号sharing：Ecosphere建设。

以下是文本：

在本文中，我们讨论一种纠缠了很多保险的事情：成为一个独立的应用程序，或者做一个微信正式帐户，或者小程序？实际上，在开始讨论此主题时，很可能很多保险公司都错了。

对于领先的公司而言，生态建设势在必行，而当他们进行全面布局时，他们面临的问题更多是小程序。对于中小型企业，没有独立的平台应用程序，并且不可能投入太多资金来构建独立的平台应用程序。他们面临的是业务部署中的选择。

在整个部分中，没有简单的比较小程序无需安装，本机应用程序需要安装此类问题，并且我将不讨论诸如在本机应用程序中保留垄断资源之类的问题。这些问题的答案在网上无处不在。让我们来谈谈一些不同的内容，整篇文章包括系统理论，“做与不做”的本质，不要在篮子里放鸡蛋，小程序重建保险。

以下微信平台的产品构建主要基于小程序。希望本节对您有所启发。

一、系统理论

在PC时代，所有应用程序都基于Windows构建。由于Windows的垄断，公司将无法证明在Windows上建立核心业务的必要性，安全性和未来的可扩展性，因为别无选择。在移动互联网时代，系统是Android和iOS，企业在选择移动布局时遇到的情况几乎与Windows时代相同。

但是所有事物总是有例外。尽管每个人都可以在Android和iOS系统上构建自己的应用和平台，但并不是每个人都可以利用系统背后的流量。在中国，微信已经成为另一个拥有自己数据的系统，该数据在三个系统（Windows，Android和iOS）上不断增长。

1.微信（微信）是系统

首先，微信已成为我们这个时代的系统。从数据的角度来看，截至2018年10月，微信的每月生计超过10.4亿。可以说，除了老人和儿童，微信已经耗尽了中国所有能接触互联网的人的力气。相反，在两个主要的移动平台Android和iOS上，任何独立方的数据目前都小于微信。

从系统的角度来看，有太多保护Android和iOS的公司（用户数量很少）没有发挥微信方面的价值，这肯定弊大于利。

2.微信（微信）是系统级流量平台

自然的社会属性和极低的流量阈值（一对一聊天窗口，多对多聊天窗口，朋友圈）是微信与Windows，Android和iOS系统区别开的另一个主要功能，是用户真正的“近在咫尺”。这种接近性不仅体现在用户数量和潜在的用户可及性上，还体现在用户基于微信平台做出购买决策的较低心理门槛上，还体现在基于社交的网络]]这种分布式需求分布带来的到达准确率很高。

我们每天打开笔记本电脑，并使用办公室进行办公，但是我们很少使用计算机主动查询保险信息，联系保险甚至购买保险。这是系统与用户之间的天然屏障，主要是由于缺乏信息流动性，保险教育，保险销售和保险服务无法有效地吸引用户，尤其是有需要的用户。

出于同样的原因，我们开发的本机应用程序也将出现此问题。但是，微信端不存在此问题。 互联网企业最自然的属性是基于社交的内容分发模型，以准确地吸引用户。

第二个方面是，从用户的角度来看，微信官方帐户，小程序等都是所有用户都不需要安装的，用完后就会离开。他们不需要承受压力，也不需要支付额外的查询费用。注册，认证，跳转付款等

3.微信（微信）是最具成本效益的选择

从产品开发，测试，发布，运营和促销的任何角度来看，本机系统的成本都比微信平台（尤其是中小型保险公司）要构建独立的本机App的成本要高得多，尤其是中小型保险公司。出于战略目的，或者出于服务用户的目的，保险销售，保单管理和理赔服务是不可避免的。

无论平台如何，产品展示，政策管理和理赔流程的所有过程都必须自己构建，但是登录注册，付款，在线即时客户服务等，基本上不需要微信 ]平台投资，但在本机App中，如果做得不好，将会严重影响用户体验。这是在确保用户体验的前提下产品研发的成本。实际上，大多数公司没有用户体验基因，改善体验的成本会更高。

第二是产品促销的费用。本机应用程序最困难的部分不是研发，而是冷启动。这要求公司在确保产品质量和体验的同时，增加在运营和促销方面的额外投资。由于微信平台的社交网络属性，在小程序的设计中，只要相关性设计基于一开始就基于社交网络的交流特征，效果就会非常明显

4.完整的基础架构

保险自然是非常接近交易的业务，同时也是需求的连接者。这种业务具有比财务属性更高的服务属性和更大的价值。为了最大程度地发挥保险潜力，移动时代要求企业互联网渠道提供非常便捷的帐户和支付功能，这是一套系统功能。

同时，还要求公司通过保险分配需求，并且它们需要在相关保险子领域中具有其他服务功能。这是另一套系统功能。两组系统功能都有很高的阈值。大多数公司没有能力做好工作。他们只能联合起来，并利用外部势能互相赋予力量。

注：需求分配是指用户已购买重疾保险，其潜在需求包括注册，咨询，医疗，药物购买，康复指南等。用户已购买破碎的屏幕保险，其潜在需求是手机周围物品的需求。同时，如果解决了索赔，屏幕维修将成为一个严格的要求。保险公司可以通过理赔来分配用户维修服务，并动员外围离线服务进行现场维修。

除了提供诸如帐户和付款之类的完整基本功能外，基于微信系统的微信系统小程序几乎涵盖了保险分配的所有外围要求。在建立动力之前，我们必须首先学习借鉴动力。这就是微信可以赋予所有中小企业的潜力。

小程序轻巧的原因是它可以在一周内进行重构，并且微信具有公司所需的其他基本功能。

二、做与不做的本质

每次我们讨论有争议的问题时，我们都必须通过表选择来探究其背后的“本质”。如前所述，如果我们一开始就讨论是否要执行小程序的问题，则可能是一开始。起点是错误的。

1.经典业务案例“奶昔错误”

哈佛商学院教授克莱顿·克里斯滕森（Clayton Christensen）曾在《哈佛商业评论》和《麻省理工学院斯隆商学院评论》中发表了一个非常经典的商业案例，称为“奶昔错误”。

我说过，麦当劳曾经在内部发起一个项目，目的是增加商店奶昔的销量。 Da 公司进行此类项目的一般过程是：首先确定奶昔产品在市场中的定位，然后选择最有可能购买奶昔的人，然后组织一些典型的客户进行各种研究和采访

例如，问一些问题：您喜欢巧克力或香草的味道吗？您是否希望它们更便宜但更小？还有很多。最后，研究人员将得出一些结论，然后反馈给生产部门以改善奶昔。经过一番折腾，麦当劳的奶昔在口味和性价比方面都得到了改善，但销量增长不多。

后来，麦当劳邀请哈佛商学院的克里斯滕森教授继续研究该项目，看是否还有其他解决方案。

在一开始，Christensen的团队主要专注于产品。他们对产品进行了大量研究，但未得出任何新结论。这时，团队中的研究人员决定忽略奶昔本身，直接向客户求助。因此，他每天在麦当劳坐18个小时，观察谁买了奶昔。

结果，他发现了一件有趣的事情：在麦当劳售卖他的麦当劳中，有40％的奶昔是在早上出售的，而购买这些奶昔的顾客通常都是孤独的，根本不配牛奶。过去我买了其他东西，基本上把它们带回车上喝。

克里斯滕森（Christensen）的团队发现这很奇怪，因为早上喝奶昔似乎并不符合所有人对这种食物的印象。因此，他们开始采访这些购买了奶昔的客户，并问他们为什么要购买奶昔。最终，他们发现这些客户购买奶昔的原因是：

首先，他们不得不开一辆长而无聊的汽车，通常要去公司上班或出差，所以他们想买一口美味的车来打发时间。其次，虽然他们早上不饿，但是通常来说，等到大约10到11点，您就会开始饿了，因此您可以提前垫好肚子。另一个特征是这些人进食时通常会有一些限制。例如：通常他们急于上班，不能等待太久；他们穿工作服，不弄脏。而且，由于大多数人必须开车，所以他们只能腾出一只手。

在观察到这些之后，克里斯滕森提出了非常经典的观点。他说，用户购买的不是特定的产品或服务。实际上，他们所做的是：“雇用”您的产品或服务。为了完成他们面临的某些任务。

例如：在刚才的麦当劳奶昔示例中，客户的核心任务实际上是：在无聊的上下班路上，找到一些有趣而美味的东西来打发时间。而且，这件事不必受早晨上班的现场的限制。

在发现这一发现之后，研究人员继续问这些客户，还有哪些其他产品也可以完成他们的“任务”？结果，他们发现奶昔实际上是最好的选择，例如面包之类的东西通常都非常干燥，驾驶起来并不有趣。但是，如果添加一些馅料或水果，很容易弄脏他们的衣服。蛋糕或甜甜圈之类的东西通常会使您的手指很粘；和香蕉之类的水果通常被两口吃掉。它已经消失了，不足以消磨时间。

一杯奶昔可以慢慢喝20分钟以上，而无需用两只手，而且不容易弄脏衣服。这十分完美。对于不健康的奶昔，实际上，每个人都不在乎，因为这不是客户购买产品时要完成的任务。

基于所有这些研究结果，克里斯滕森团队向麦当劳提供了三项反馈意见：

他们可以考虑使奶昔变稠，以便顾客可以喝更长的时间。您可以考虑在奶昔中加入一些水果，这会增加客户在喝奶昔时的愉悦感。偶尔吮吸一块水果会给客户带来惊喜，并帮助他们度过无聊的旅程。由于这些人基本上只购买奶昔，并且早上很着急，因此麦当劳还可以优化他们的购买体验。例如，启动一张独家奶昔卡，您只需在某处轻扫即可获得所需的奶昔，而无需与其他客户排队等候。

因此，在采取了这些措施之后，麦当劳的奶昔销售量急剧增加。

后来，克里斯滕森称研究人员在该项目中的错误是“奶昔错误”。所谓的“奶昔错误”有两个方面：

2.用户租用您的产品时，必须先为用户服务

毫无疑问，无论是从企业还是从用户的角度来看，微信是目前最便捷的联系用户的方式。公司提供保险服务的首要原则是为用户提供便利的风险保护。在此过程中，降低风险和成本，提高效率和盈利能力。考虑到用户的便利性，范围以及企业研发和推广的成本，选择的优先级应为：

微信小程序> iOS = Android本机应用程序> Windows网站

这是本质，无论特定运营商是本机App还是微信小程序对用户都不重要。

3.除微信外，还应考虑其他哪些渠道

从这个角度来看，如果某天支付宝制作小程序系统的支付宝版本，而百度制作小程序系统的百度版本，则公司仍将不得不输入。

三、不要将鸡蛋放在篮子里

以前，已经证明微信是系统，微信小程序方便用户使用，并且微信小程序有利于公司的首次Internet访问，但这并不意味着微信小程序系统确实是与Windows，Android和iOS相同。

1.平台治理必须比系统严格

划分平台功能时，一般的分类方法是：平台架构功能，平台操作功能和平台治理功能。平台治理功能是平台的三大功能之一。换句话说，平台成功的原因三分之一是治理程度是否得到适当控制。

大概每个人都看到甚至遇到过各种形式的微信封锁：敏感文章，封锁；指导共享，阻止...

这是众所周知的。如果罪犯使用您的系统散布色情，赌博和毒品内容，法律将不追究系统本身的责任，用户也不会对系统本身有任何负面体验。但是，如果在微信平台上，一切都会有所不同。

平台治理必须比系统严格，而且只会变得更严格。这符合平台的基本开发逻辑。

2.解决潜在的利益冲突

潜在的利益冲突至少来自两个方面：与微信平台的利益冲突以及与该平台上其他企业的利益冲突。

（[1）平衡平台之间的利益冲突

在大型企业的数字化转型中，平台建设势在必行。如果有机会做大做强，那么未来将不可避免地成为微信的积极竞争。但是，在平台构建之初，使用微信做好早期用户积累和转移的工作是在数字化转型之初更为明智的选择。

微信的收益，并同时由微信控制。利益与限制之间的良好平衡非常重视团队能力。在这里，我想到了韩寒（Han Han）对顶级赛车手的描述，其含义是赛车要在速度和安全性之间寻求平衡。速度越快，危险就越大。就像在速度和安全性之间拉了一个头。绳子，速度越快，拉力越大。

顶级赛车手的水平是，无论速度有多快，拉力有多大，甚至张力都很大，以至于这根安全绳像细线一样细，但不会断裂。我认为这是微信的最高状态。

与微信平台的兴趣关系实质上是对用户时间，用户数据和注意力的竞争。这三个冲突将永远存在。

（[2）处理平台上其他类似公司之间的利益冲突

第二个利益冲突是，当您看到机会时，基本上所有同行都可以看到该机会。同类竞争是不可避免的。这时，应对潜在的利益冲突并使用先发制人的罢工或投资红利是数千年来同一行业在竞争中必须面对的问题。

四、小程序重构保险

依靠微信创建的基础架构，巨大的流量红利小程序现在可见，并且是最好的互联网产品（互联网产品可以在线和离线情况下进行连接，与Hema不同，请释放它们）新物种）。得益于小程序的功能，无需安装，便捷的访问权限，即用型等，它可以帮助企业重振用户资产并重塑离线流量的价值，保险公司也不例外。

1.微信认可的自然信任

微信使用红包来养成中国用户离线和在线扫描代码付款的习惯。 小程序通过微信认可，通过这种基本能力有效地促进了在线和线下付款建立联系，这将成为新时代用户的生活方式。

2.连接器之间的协同竞争

保险本质上类似于付款。它们都充当连接器。从这个角度来看，微信付款，小程序和保险产品都在用户和用户之间。线上和线下用户与商家之间的联系是协同和竞争。

3.小程序为保险创新提供了新的可能性

截至2018年8月16日，微信平台的第一项保险小程序“微保险”已在线半年。根据第三方数据平台2018年上半年的“ 微信小程序用户规模TOP100列表”，微Insurance在保险服务类别中排名第一，每月活跃寿命为126 1.70000。

大约有多大？

中国最大的保险平台应用程序-平安人寿的“金管家”在同一时期的月活跃用户约为1100万，低于微的月活跃用户。您应该知道微上线只有6个月，而且除了金冠嘉的四年运营外，平安还拥有超过160万个本地推力队。

第二组数据是，随着用户激增，微保险的声誉也持续上升。微执行董事兼首席执行官刘家明透露：微医疗保险用户中有90％推荐其亲戚和朋友购买；微包的在线服务合规率和客户满意度均超过90％。在短短半年内，客户群和客户认可度稳步上升。

从这个角度来看，您可以将其理解为保险公司平台应用程序和微保险小程序，它们在不同维度上进行了竞争。只是拥有更多钱和更多人的保险公司可能是低纬度地区的保险。

（[1） 小程序的开放性

保险小程序可以出售每种保险公司的各种保险产品。随着微信小程序日益突出的社会功能和佣金分享功能，它可以聚集保险用户并实现保险的广泛传播小程序。同时，它可以积累更多的数据，并通过数据分析获得不同年龄段的保险消费量（尤其是购买的保险种类），从而进行第二次准确的投保。

（2）新一代用户具有更高的使用率

数据显示，在微信小程序中，80后和90后的用户占了解保险知识或购买保险产品的用户的60％以上。这一代人知道互联网并且熟悉网络购物，因此在在线购买保险已成为一种趋势。

（[3）互联网保险公司有效的布局

互联网像中安这样的保险公司，具有更高的数字热情的中国太保，正在微信方面积极部署小程序。大多数保险公司都采用1 + n的方法，即多个垂直领域中的主体小程序（包括单一场景中的保险服务）都是小程序。

例如：航班延误保险，严重疾病，严重疾病，屏幕破裂等，智能护理，保险教育，理赔服务，在线服务等都是单独的小程序，试图扩大范围，关键词以及其他方面的用户覆盖，通过保险传播保险知识小程序，促进各种类型的保险，在线销售保险等，已成为保险行业发展的主要趋势。

您可以想象，从小程序搜索门户中，用户搜索任何相关的关键词，而所有搜索结果都是[Z10]中安。这是什么情况？

（[4）保险类型，功能，服务，能力，知识，链接等都是小程序

过去，产品设计强调完整的服务和闭环，但是在小程序上，部分保险公司结合了一种保险类型，部分功能，个别服务，某些功能，某些知识甚至保险价值。链的某些链接被抽象为一个小程序。典型的包括：

在拆分过程中，我们一直在寻找突破点以进行改进。这也是小程序应该尝试的路径。具有路径肖像的互联网 公司在用户的理解，知识收集，比较，咨询，保险，保单管理，索赔，再保险等特定链接的链接中都有更详细的说明，小程序非常害怕仔细思考。

（[5）保险教育和需求刺激

在传统的保险业务路线下，销售人员与周围人员之间的重大事故是保险教育的唯一手段或方法。基于社会网络的小程序的诞生极大地丰富了公司保险教育的手段。

小程序的多功能组件和多样化的显示形式可以承载所需的各种保险内容，然后通过保险教育知识和广告继续吸引用户的注意力。利用官方帐号可以长期，精致地培养消费者的保险意识，并针对不同的营销需求提供充分的在线互动条件，从而不断激发用户的保险需求。

（[6）促进保单销售转换

小程序使保险公司能够依赖平台的丰富流量。社交网络的自然交流属性和社交大数据分析可以准确地识别潜在保险消费者的兴趣和偏好，他们所处的场景以及他们的保险需求等，从而很好地达到目标客户并有针对性地在本地进行交流，以促进保险单销售的转化。

（[7）个性化保险计划出现

使用微信，小程序等平台的一对一数据采集功能，可以生成独家保险建议，并为目标客户提供合适的保险计划和经验。这在传统渠道中是不可能实现的。个性化的保险计划有利于促进转化，改善体验并获得更多完善的用户和用户数据。

（[8）高级计算

由于不需要下载小程序，因此可以满足低频轻量级溢价计算体验。因此，以风险计算和保险推荐的名义，各种以SmartGuardian为旗帜的保险公司和技术公司在微信个朋友，微信群和朋友圈中广泛传播，积累了数据，培训机等，为识别保险公司数字化奠定了基础。

（[9）自己购买，购买和购买

由于微信支付基础结构的支持，小程序支持自助订购，这便于回购和再保险。在小程序的支持下，客户可以通过微信付款下达任何自助服务订单，以满足客户的任何个性化需求，直接完成保险购买和社交共享过程。

保险小程序使用微信上的各种社交门户网站来有效吸引客户，召回失去的客户，并与尚未再次转换的潜在客户联系，并结合了丰富的营销功能和一键式自助服务线新的购物体验可以准确提高回购率。

4.保险产品小程序化

互联网保险产品的基本特征是体积小，频率高，重量大，小程序的重量轻和效率高的特征深刻改变了互联网保险产品的形式。 小程序不仅重建了互联网保险门户，还重建了互联网保险产品。 小程序保险产品的销售形式是分散的，产品本身的可变性将传达吸引力并继续创新。

保险产品的小程序化要求公司在针对终端用户的产品创新和互联网产品运营方面做得很好，并继续创造“消费产品”，使用户可以独立做出决定。到目前为止，小程序中已经推出了许多可自由选择的产品，例如工作中的无忧事故保险，医院医疗保险，航班延误保险，手机屏幕破裂保险等。竞争仍在加剧。

5.社会化和基于场景的保险产品

小程序依托微信的背景，自然具有社会属性，因此必须将保险小程序与社会互动结合起来以推动社会分裂，吸引人们的注意力，获得公众关注并通过社会化途径传播更广泛地连接用户以了解和体验保险。

保险产品已融入社会生态系统，可以更好地传达护理和情感，并形成流量货币化。这是真正有效的社会保险营销。保险小程序依靠微信等平台的社会属性，使社交互动成为提高保险转化率的重要方式，也使保险更加热情。

在场景方面，保险小程序与每个分段的细分场景相结合，并在移动互联网技术，大数据技术，人工智能技术等的支持下，可以为客户提供个性化，定制化的服务，智能保险解决方案可创建简单且个性化的新互联网保险服务模型。

这种模式可以快速将保险产品切入客户的生活，在特殊情况下满足客户的个性化需求，还可以为客户提供增值服务，这容易被经常光顾的年轻人所广泛接受线上。保险依靠小程序创建一个场景服务生态系统，使生态系统中的客户可以在短时间内完成其任务。在获得良好的服务体验之后，客户会回来并继续使用小程序，这可能会成为保险业小程序的一种生态趋势。

6.小程序激发保险业的活力

与保险类似的特征，具有其自身的社会属性，便于自助订购，有利于提高回购率，并利用微信基本功能，方便的用户访问等优点，所有这些特征都将促进小程序的激发保险业的活力是保险数字化的唯一途径公司。

（[1）用户已经习惯了保险带来的保险便利小程序

随着保险功能小程序的不断完善和成熟，它已越来越广泛地应用于保险行业。保险用户小程序的数量也在增加。这个市场的繁荣正在继续。用户越来越习惯于由保险带来的保险便利性小程序，并且更多的用户时间被保险所占据小程序。特别是社区的建设极大地增加了用户的粘性。只有众安保险小程序“保险利益”保持了数十万每日访问量的增长势头。

（[2）保险业将继续在小程序领域发挥作用

为了在小程序领域创造新世界，保险业仍然需要继续探索并不断努力。 Insurance小程序 has been deeply involved in the insurance industry with its convenient advantages of using and leaving, which will help insurance companies develop an insurance service ecosystem that integrates products and efficiency.

The flexibility of insurance 小程序, positioning function settings, online customer expansion capabilities, and product reputation fission effects, etc., can be better utilized, which is conducive to the production of more flexible marketing strategies, which can greatly enhance brand reputation and more Effectively realize user precipitation and conversion. Insurance 小程序 represents the future of 互联网 insurance, and its contents will emerge in endlessly, and perhaps even more amazing insurance flows will be realized.

(3）The development of insurance小程序 should return to quality and service

Insurance小程序, in the final analysis, is an insurance drainage channel. The difference between insurance products and wealth management products lies in their professionalism, terms and responsibilities. To make this insurance drainage channel better integrate with insurance products, to more effectively solve user pain points, improve user experience, and gain popularity, it is necessary to return to quality and service. The core competitiveness of insurance小程序 should also focus on improving cost performance to avoid falling into pure low-price competition on this track.

(4）Technology makes insurance小程序 unique vitality

The development and application of new technologies are constantly expanding the boundaries of insurance business. 互联网Insurance, with the help of science and technology, also embeds "seamlessly" 互联网 consumer purchase, payment, logistics and other links. Insurance小程序 With the continuous release of insurance technology capabilities, it will have more functions, more applications, and will produce better business models, better algorithms and better service methods, showing unique vitality.

Summary

Like Windows, Android, and iOS, 微信 is the system; the insurance service users need is risk management, and it doesn’t matter whether the specific carrier is 微信 or App; the interest relationship between the enterprise and the 微信 platform is essentially It is competing for user time, user data, and attention. These three conflicts will always exist; the process of placing pidends is the process of placing order. 微信 The platform puts on infrastructure and traffic pidends, so companies must comply with the platform.订购; platform governance must be stricter than system; users’ demands for your products are mainly to "employ" your products or services to complete certain tasks they face; insurance 小程序 is a must for enterprise digitization the road.

Please think

Why said before: "In fact, when we first demonstrated this topic, it is very likely that many insurances公司 have been wrong." Why does insurance have the ability to distribute demand?微 What did Paul do right? What is his core 关键词?

参考资料：

Ma Xiangdong "小程序 Reconstruction of 互联网 Ways, Products and Ideas of Insurance"

Ecological vision and digitalization progress of insurance companies | Insurance technology ecological construction (一）