养老是关乎民生的大事，我们参加的社保，就包含了养老保险。

只要交满 15 年社保，退休后，我们每个月都可以领到一笔养老金。

如果社保交得晚，或者中断了，导致退休时社保没交满 15 年，绝大部分人都不知道该怎么办……

那么，今天我们就来聊聊，社保没交满 15 年，还能领养老金吗？

我们最近收到了一位读者的留言，她到了退休年龄，公司不帮她交社保了，可是她的社保还没交满 15 年。

她想知道怎么样才能领到养老金，能不能一次性补交社保？

居民养老保险没交满 15 年，可以一次性补交。但是，职工养老保险补交没有那么容易。

我们研究了各地的社保政策后发现，职工养老保险补交的条件有以下 3 种：

(具体以当地政策为准)

这三种情况应该怎么办理，接下来我们详细分析一下。

1、 已经交了 10 年社保，办理延长缴费

到了退休年龄的时候，已经交了 10 年以上，但是不满 15 年的，可以直接到社保局办理延长缴费，大部分地区支持再交 5 年。

现在，国家法定退休年龄规定男性职工是 60 岁，女干部 55 岁，女工人 50 岁。

延长缴费意味着到了退休年龄后，你可以继续交 5 年社保，直到交够 15 年再去办理退休，领取养老金。

如果你曾经在外地交过社保，比如老家在广州，外派到上海工作 3 年，可以通过社保转移合并异地的缴费年限。

没有交满 10 年 的人，应该怎么办呢？

2、 没交满 10 年，有机会补交

如果你因为换工作、在家带娃等原因，没有交满 10 年，但在2011 年7月前就开始交社保，也可以考虑一次性补交。

2011 年 7 月《社会保险法》开始实施，大部分地区规定，在这之前参保的人，到了退休年龄后，延续缴纳满 5 年后，可以一次性补交。

我们也整理了全国 31 个城市养老保险补交的政策，供大家参考：

由于各地政策存在差异，如果你想了解更多，可以拨打全国社保热线：区号 + 12333。如果你所在的地区职工养老保险支持一次性补交，也欢迎在留言区补充。

这里也要提醒一下大家，一次性补交职工养老保险，要交的费用高，而且还会收取滞纳金。

举个例子：

深圳 65 岁的李大爷要一次性补交 5 年养老保险，按每月 7000 块的缴费基数算，加上 1000 多的滞纳金，合计要补交 9 万多块。

虽然要花一大笔钱，但是退休以后每个月都能拿到养老金，能补交的话一定要补交。

3、补交也不能交满 15 年，转居民养老保险

最近几年才开始交社保，离交够 15 年还差 10 年以上，延长缴费后也无法拿到养老金。

如果退休后想每个月能拿到养老金，可以转交居民养老保险，一次***满 15年。

多数情况下，居民养老金到手的钱会比职工养老金少。不过，退休后至少能领钱。

这是因为职工养老保险交得多，退休时到手的钱会更多。

如果你没办法补交社保，也不想转居民养老保险，那之前的社保白交了吗？

社保里的钱，肯定不会白交。但也不像银行卡里的钱一样，我们能随时提出来。

只有这两种情况，才可以取出社保卡里的养老保险余额：

• 达到退休年龄：无法领取养老金，可以书面申请终止职工养老保险，一次性领回个人账户里的钱。
• 不幸去世：如果在退休前不幸去世，养老账户里的钱会由亲属继承，同时可以领取丧葬补助金和抚恤金。

我们建议，如果确实领不了养老金，可以办理退费，拿回个人账户里的钱。

社保里的养老保险有统筹账户和和个人账户，公司交的那一部分进入统筹账户，自己交的部分进入个人账户。

举个例子：老李不是深户，在深圳上班，公司按 7000 元的缴费基数交了三年社保。

按照深圳的缴费比例，公司交的 3.5 万都进入了统筹账户，他的个人账户里有 2 万元余额。如果退保，能拿回 2 万。

所以，即便领不了养老金，社保也不会白交，可以退回一部分钱。

坚持交社保，不仅能让我们拥有养老的本钱，交满一定年限还可以享受终身医保待遇，比如在北京交满 25 年职工医保。

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