最近很多朋友在问，为什么LPR下降了，但1月的还款额度却增加了？

说起LPR大家肯定都不陌生，银行曾经通知过大家转换贷款利率，贷款人可以选择LPR浮动利率或固定利率，当时网上一片呼声选择LPR，理由也是多的也数不清。中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR），下表是最近一年的LPR.

2020年LPR利率表

从上表中可以看出最近一年LPR利率是下行的，最新一期报价利率下降至4.65%（5年期以上），明显低于去年同期，但是为什么还有很多朋友2021年1月的还款额度却增加了，这是一个很奇葩的现象。

如果当初我们在选择LPR时选择的是每年的1月1日LPR利率为下一年的还款基准利率，那我们在1月份还款利息则要分为两部分计算，假设我们还款日期是每月15日，那么我们1月份还款的利息是由去年12月16日至31日的利息和本年1月1日至15日的利息组成，我们去年12月16日至31日的利息是按照去年的LPR计算，而1月1日至15日则是按照今年最新的利率计算利息，如果按照这个计算规则我们1月的还款总利息应该还是减少的，毕竟1月1日至15日的利率是降低的。

带着这个疑惑我咨询了银行客服，找到了还款增加的原因。我们正常每月还款额度是由本金与利息两部分组成，并且按照平均30天计算出来的，但是1月份还款处在跨年阶段，它计算的天数是按照实际天数，根据我们上面的假设，12月份我们需要计算16天，1月份我们需要计算15天，合计就是31天了，虽然我们1月1日至15日利息减少了，但是我们比平常多了一天，这多出来的一天会增加我们还款的本金，如果我们减少的利息不足以抵消这一天增加的本金，那么我们1月还款总额度就会增加。所以我们的还款日期越靠前1月增加的还款额度就越多，还款日期越靠后1月的还款额度增加的就少甚至总的还款额度会少于上个月。

说到这儿，大家应该明白了，1月份我们还款额度虽然可能增加了，但其实主要是多还了点本金，所还的利息还是减少的，而从2月份开始至12月的每月还款额度还是减少的。