数字人民币正在跑步入场，据媒体报道，近日北京、上海、长沙纷纷开展数字人民币试点，分别发放4000万、1925万、4000万红包，金额有55元、100元、200元三档，这三个城市的消费者又有福了。

自从2019年底开始在深圳等地展开试点以来，数字人民币的推广在不断加速，前段时间，在六大国有银行之后，网商银行也成为了数字人民币的运营商。进入2021年后，数字人民币的试点范围不断扩大，未来有更多人能够体验到。

据了解，央行推出数字人民币，虽然说是为了维护人民币的法定地位，但实际上也是在抢占支付市场。过去几年来，第三方支付市场发展迅猛，占据了支付市场主流，支付宝和微信支付更是抢占了94%的市场，处于垄断优势。

作为国家队的银行，似乎处于弱势，于是，央行亲自出手了，支付入口不能只把控在两家民企手里。数字人民币的推出，虽然不能完全取代支付宝和微信支付，但必定会打破这两家的垄断。而且数字人民币还有很多优势，有国家信用担保，未来使用的人会越来越多。

除了抢占支付入口，这几年互联网金融蓬勃发展，以蚂蚁集团为代表的互联网金融企业，早已进入金融各个领域，信贷、基金、保险等等，和银行抢饭碗。蚂蚁集团对个人放消费贷，对中小企业放信用贷，用户量不断攀升，规模不断扩大。

相比银行，蚂蚁集团属于纯互联网平台，没有实体营业网点，所以，它没有网点经营费用和管理费用，成本就更低，占据了优势。为此，高层再次出手，推出了3家“直销银行”，支付宝和微信支付的地位可能要动摇了。

直销银行是指不设线下网点，在线上完成存贷汇业务、投资理财产品等操作，可以理解为纯互联网银行。早在20世纪90年代末，直销银行就在欧美国家出现，而我国直到2013年才开始设立，当年，民生银行成立了直销银行部。

但是，我国靠前家具有法人资质的直销银行，是诞生于2015年的百信银行，是由中信银行和百度共同发起，如今拥有消费金融、小微金融和财富管理三大核心业务，推出了国内首张数字银行卡—闪付卡，信贷产品好会花，车贷产品“百车贷”和“百商贷”。

到2020年12月，又有两家直销银行成立，招商银行和京东数科发起成立招商拓扑银行，注册资本20亿元；随后，中邮邮惠万家银行成立，由邮储银行全资控股，注册资本50亿元。

直销银行的成立，具备很多优势，首先有线下实体银行的财力支持，邮储银行是六大国有银行之一，招商银行和中信银行都是规模庞大的股份制商业银行，实力都很强。其次，国家队的进入，可以结束网络借贷的乱象，更安全，更有信赖度。

当然，这三家银行的成立，也是为了解决小微企业融资难、融资贵的问题，这等于是直接和蚂蚁集团抢市场。从去年开始，蚂蚁集团就被约谈，调查，整顿，并成立了消费金融公司，与支付分开。蚂蚁集团上市被叫停，而京东数科也主动撤销了IPO申请，可见对于互联网金融企业的监管会越来越严格。

随着互联网金融市场不断规范，以及国家队银行入场，蚂蚁集团和腾讯金融等地位势必受到影响。直销银行的推出，会逐步打破这些巨头的垄断。相信在未来几年，还会有更多的银行进入到直销银行领域。